El 90% del endeudamiento familiar se debe a los préstamos hipotecarios y préstamos consumo. Solucionados ha catalogado cinco grandes grupos atendiendo a la realidad sociocultural y socioeconómica de España
En los últimos meses, agravado por la situación económica que atraviesa el país, el perfil del moroso se ha modificado y ampliado según el grupo Solucionados, la primera red nacional de gestión creativa de morosidad.
En un estudio realizado por la compañía se destacan cinco grandes grupos. Cada uno de ellos con su perfil predominante, casuística y problemática concreta. Solucionados propone un abanico especializado de soluciones a cada uno de estos perfiles.
José Antonio Villegas, Director General de Solucionados analiza el estudio, “Vivimos en el peor momento de nuestra economía desde la posguerra y lo peor no es donde estamos sino donde estuvimos y hacia donde vamos. La caída del bienestar de las familias españolas es muy grande y nadie sabe todavía donde está el suelo” A su vez añade que “La gravedad de la crisis y su fuerza aceleradora nos hace reflexionar sobre las posibilidades que tienen los españoles y la gente que ha elegido nuestro país o bien para residir de manera continúa o recurrente y quienes lo han elegido como una opción de futuro para afincarse junto a los suyos”.
PRÉSTAMOS CONSUMO E HIPOTECARIOS
El estudio diferencia dos tipos de préstamos principales: por un lado hace referencia al préstamo consumo y por otro al préstamo hipotecario. En el primer caso, un préstamo hipotecario es un contrato en virtud del cuál el banco, Caja, EFC (establecimiento financiero de crédito) o la mercantil o el particular “x” presta un dinero a cambio de un interés (su beneficio) y un plazo de devolución que suele ser mes a mes, en letras o recibos. En este caso, cuando hay impago y no hay solución amistosa, el suscriptor responde con todos sus bienes, actuales o futuros y el inmueble es lo primero que se “ejecuta” en subasta pública de la siguiente manera: si cubre la hipoteca más los costes del procedimiento judicial y de máxima responsabilidad (anteriormente definidos en la escritura del préstamo hipotecario) se extingue la deuda. En caso de no cubrir la deuda se procede contra los otros bienes y/o derechos que tiene quien ha suscrito la hipoteca.
CINCO GRANDES PERFILES
El estudio realizado por el grupo Solucionados realiza una segmentación utilizando criterios que tienen que ver con la realidad y la situación socioeconómica y sociocultural en España. “También hemos considerado muy relevante establecer otra por procedencia, fuera de España o no”, añade Villegas.
El primer grupo “Familias españolas con recursos limitados por la crisis”: Se trata de un perfil en alza dado que esta situación va aparejada a la falta de capacidad para encontrar empleo ya que el nivel de cualificación de los miembros no es muy alto.El tratamiento que ofrece Solucionados a este perfil es el de identificar si la situación de mora es transitoria y proyectar una solución en tiempo y forma con los clientes. Es posible renegociar la deuda o es posible evitar el procedimiento judicial con negociaciones de todo tipo que pueden incluir la entrega del bien o la cancelación. Las familias pueden ayudar mucho en estos casos. Buscar, en cualquier caso, acuerdos de pago factibles.
El segundo gran grupo que analiza el estudio de Solucionados clasifica a “Familias españolas que tienen que ajustar su realidad a la situación actual”: Se trata de perfiles muy complejos pero su denominador común es el sobre endeudamiento. En este caso, el tratamiento que ofrece la compañía es producir una redefinición de la realidad de la familia con la venta de activos o negociación de los mismos con las entidades que correspondan. Buscar, en cualquier caso, acuerdos de pago factibles.
El tercer grupo abarca “Familias españolas de procedencia latinoamericana o países del este con recursos limitados por la crisis”: Se trata de un perfil en alza dado que esta situación va aparejada a la falta de capacidad para encontrar empleo ya que el nivel de cualificación de los miembros no es muy alto. El tratamiento que aplica Solucionados a este grupo consiste en identificar si el cliente quiere o no quiere quedarse en España. Si es así analizar su realidad y proyectarla junto a el y el acreedor para conseguir evitar la situación. En los casos de impago estructural es conveniente tratar dación en pago de bienes y redefinir los acuerdos. Buscar en cualquier caso acuerdos de pago factibles.
El cuarto grupo se subdivide a su vez en diferentes categorías; son las “Familias Monoparentales”:
1.- Personas solteras de entre 30 y 40 años: Jóvenes con empleo de cierta cualificación que han vivido en una realidad superior a sus posibilidades (acentuada por el sobreendeudamiento anterior a la crisis. Las soluciones que se intentan aplicar son identificar si la mora es estructural, que suele serlo y disolver activos. Si nos los hay, buscar acuerdos de pago factibles.
2.- Personas solteras mayores de 40 años y menores de 50 años: Personas con un trabajo de cierta cualificación que incorporan la cualidad anterior (vivir por encima de sus posibilidades) y rupturas que si son con hijos suponen un menoscabo en la capacidad de pago brutal. El tratamiento aplicable por Solucionados es Identificar si la mora es estructural y disolver activos. Buscar acuerdos de pago factibles, en cualquier caso.
3.- Familias pensionistas o monoparentales o multi: Personas mayores que han contraído deudas como consecuencia de su falta de organización financiera. Eltratamiento en estos casos consiste en buscar acuerdos que impliquen una resolución estructural de la deuda evitando a toda costa el procedimiento judicial.
El quinto y último grupo del estudio refleja un perfil de “Familias de la Unión Europea que disponen de una segunda residencia en España”: Son familias que dejan el inmueble a su suerte o simplemente no es posible contactarles porque no están ni quieren estar en España. En este caso el tratamiento al que procede la compañía es el de buscar acuerdos extrajudiciales que aminoren costes y tiempo de adjudicación.
Como conclusión final el estudio especifica que, en cualquier caso, es posible encontrar la fórmula de pago o cancelación siempre que el deudor esté por la labor y, por supuesto, el acreedor tenga la sensibilidad necesaria. “En Solucionados resolvemos todos los días cientos de casos a través de nuestras 88 oficinas que actúan como corner de gestión de cobro de los bancos, cajas y entidades financieras que trabajan con nosotros que hacen que tengamos un país mejor. Simplemente escuchamos y proyectamos. Sabemos que quien quiere puede”, concluye José Antonio Villegas.